Durante 2025, el aguinaldo vuelve a cumplir un rol central dentro del presupuesto familiar. Son dos pagos al año que pueden perder poder adquisitivo en pocas semanas si quedan inmovilizados en pesos. Por eso, cada diciembre crece la búsqueda de inversiones simples, accesibles y en moneda fuerte..
¿Cuáles son las alternativas más seguras y qué inversiones tienen más probabilidades de generar un retorno atractivo de cara a 2026? Contamos desde opciones tradicionales hasta instrumentos que permiten dolarizar el ahorro sin recurrir al mercado informal.
¿Qué es el Aguinaldo o SAC (Sueldo Anual Complementario)?
El Sueldo Anual Complementario (SAC) equivale al 50% de la mejor remuneración mensual del semestre. Se paga dos veces al año: junio y diciembre. Para muchas familias representa una fuente adicional de ingresos que ayuda a ordenar deudas, reforzar el ahorro o directamente impulsar una inversión que no se podría realizar con el salario mensual.
El contexto argentino hace que el aguinaldo tenga cada vez más impacto. Los períodos de inflación elevada empujan a que los pesos pierdan valor con rapidez, de modo que invertir el monto apenas llega, suele marcar la diferencia entre conservar poder adquisitivo o verlo deteriorarse. En otras palabras, usarlo de manera estratégica permite construir un colchón en moneda fuerte. Esta idea abre paso a la siguiente pregunta.
¿Cuáles son las formas más seguras de invertir el aguinaldo en Argentina hoy?
Las alternativas más consultadas son las que permiten dolarizar de forma legal y sin riesgos innecesarios. Dentro del mercado argentino, tres caminos se destacan por su accesibilidad y recurrencia entre trabajadores:
1. Dólar MEP
El dólar MEP se compra y vende a través de bonos en la Bolsa; es legal, transparente y no requiere montos mínimos elevados. Para operar se necesita cuenta comitente, algo que los mejores brokers locales habilitados por CNV ofrece sin costo.
El atractivo del MEP es claro: dolariza el aguinaldo sin recurrir a operaciones informales y protege el poder de compra frente a eventuales movimientos del peso. Para un perfil conservador, esta es la estrategia más utilizada cada fin de año.
2. Fondos comunes de inversión conservadores
Los fondos money market o de renta fija de corto plazo se utilizan para estacionar pesos y evitar que pierdan valor de manera inmediata. Suelen rendir por encima de la tasa de un plazo fijo tradicional y permiten disponibilidad casi diaria.
Son útiles cuando el objetivo es esperar el momento adecuado para dolarizar vía MEP o para pagar gastos importantes durante los primeros meses del año.
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3. Obligaciones Negociables en dólares (ON dólar linked o hard-dollar)
Las Obligaciones Negociables emitidas por empresas argentinas pueden pagar intereses en dólares o ajustarse al tipo de cambio contado con liquidación. El punto fuerte es que funcionan como renta fija corporativa: ofrecen intereses conocidos y fechas de cobro claras.
Para el aguinaldo, suelen elegirse plazos de 12 a 24 meses, que permiten resguardarse sin necesidad de asumir la volatilidad de la renta variable.
Estas alternativas brindan estabilidad y una forma directa de proteger el capital. Aun así, muchos usuarios buscan algo más ambicioso, especialmente cuando el objetivo es multiplicar el monto durante 2026.
¿Qué inversiones permiten multiplicar el aguinaldo?
Cuando el objetivo es aspirar a un retorno mayor, los instrumentos de renta variable y las inversiones reales toman protagonismo. Requieren mayor tolerancia a la fluctuación, pero ofrecen un potencial atractivo.
1. CEDEARs de empresas globales
Los CEDEARs permiten invertir en compañías internacionales desde Argentina usando pesos. Cada certificado replica la acción del exterior, pero su precio se ajusta por el tipo de cambio.
Para 2026, sectores como tecnología, energía y consumo defensivo suelen captar la atención. El beneficio doble proviene del crecimiento de la acción y del ajuste por tipo de cambio, lo que convierte a los CEDEARs en un refugio híbrido.
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2. Acciones argentinas con proyección 2025–2026
La renta variable local mantiene un nivel de riesgo más alto, aunque también puede generar retornos significativos. Las empresas vinculadas a energía, bancos y telecomunicaciones vienen mostrando dinamismo en períodos de revalorización del mercado.
Invertir a través del aguinaldo permite diversificar sin comprometer todo el salario del mes. Es clave entender que no se trata de buscar ganancias inmediatas, sino de apuntar a una ventana de varios meses.
3. Cuotapartes de fideicomisos financieros ligados a proyectos inmobiliarios
Para quienes buscan exposición al ladrillo sin necesidad de un capital elevado, los fideicomisos financieros permiten comprar cuotapartes accesibles. La ventaja es que se accede al negocio inmobiliario sin adquirir una propiedad completa, lo que reduce barreras de entrada.
Muchos inversores recurren a esta alternativa cuando quieren combinar estabilidad con un potencial de apreciación vinculado a la obra o al desarrollo.
Estas opciones pueden generar retornos superiores, aunque requieren estudiar el horizonte de inversión. Para decidir correctamente, conviene revisar el siguiente punto.
¿Cómo elegir la mejor inversión según tu perfil como inversor?
La forma más simple de organizar el aguinaldo es definir primero el objetivo y luego el nivel de riesgo aceptable.
- Perfil conservador: dólar MEP, fondos money market, ON dólar linked.
- Perfil moderado: mix entre dólar MEP y CEDEARs de baja volatilidad (tecnología consolidada, consumo masivo).
- Perfil agresivo: acciones argentinas y CEDEARs de crecimiento, combinados con algún fideicomiso financiero.
Una buena práctica es dividir el aguinaldo en partes y asignar cada una a un propósito distinto: protección, ahorro y crecimiento. Esto reduce la exposición a eventos inesperados.
❌ ¿Qué errores no cometer?
- 💶 Comprar dólares informales sin evaluar riesgos.
- 🎁 Poner el 100% del aguinaldo en un solo instrumento.
- 📈 Invertir sin revisar comisiones, plazos o liquidez.
- 📝 Descartar el análisis personal de deudas previas; si la deuda es cara, conviene cancelarla antes.
- 🚨 Elegir inversiones por recomendación de terceros sin verificar si el producto es adecuado para el propio perfil.
La idea es que cada peso del aguinaldo tenga un destino planificado y coherente con la necesidad financiera del hogar.
¿Qué impacto puede tener invertir tu aguinaldo durante varios años seguidos?
La constancia suele generar resultados visibles. Cuando el aguinaldo se aporta todos los años a un instrumento que combina rendimiento con estabilidad, el efecto acumulativo se vuelve relevante.
Por ejemplo, un monto equivalente a USD 5.000 invertido a una tasa anual del 6% con capitalización semestral puede superar cómodamente los USD 9.000 después de diez años.
Si ese rendimiento sube al 12% anual, el capital puede crecer por encima de USD 16.000 en ese mismo período. La diferencia no surge del monto inicial, sino de la capacidad del capital de generar intereses sobre intereses.
Este enfoque permite visualizar lo que sucede cuando el aguinaldo deja de ser un ingreso estacional y se vuelve parte de una estrategia de crecimiento sostenida. El aguinaldo es un ingreso que puede transformarse en un impulso financiero importante cuando se administra con estrategia.
